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从人保寿险13年发展历程看改革开放的强大生命力

来源:本站添加时间:2019-07-07 点击:

    “改革开放是中国人民和中华民族发展史上一次伟大革命,正是这个伟大革命推动了中国特色社会主义事业的伟大飞跃!”

    改革开放是中国发展史上的一个里程碑。40年来的改革开放波澜壮阔,40年来的改革开放成果卓著。

  中国保险业40年的改革开放大致分为四个阶段:1978年至1994年的恢复国内业务和对外开放试点、1995年至2000年的规范发展和扩大开放、2001年至2012年的快速发展和持续规范、2013年以来的转型和高质量发展阶段。

  人保寿险设立、创业、成长和转型13年的发展折射了中国保险业和中国人保(行情601319,诊股)改革开放的历程,从其13年的发展可以观察到改革开放激发的强大活力和动力。

  人保寿险13年的发展,可以简单划分成筹建和创业、超常规跨越式发展、转型发展和向高质量转型四个阶段。这四个阶段正是中国保险业加快改革开放进程和取得丰硕成果的阶段。

  人保寿险13年的发展,资产规模达到3800多亿元,净资产318亿元,销售人力达到35万人。中国保险业保费收入从1980年的4.6亿元攀升至2017年的3.66万亿元,跃居全球第二;保险业总资产达16.9万亿元,发展实力持续增强;保险市场体系、产品体系、监管体系、服务体系逐步健全和完善,服务经济社会发展的能力不断提高。

  第一阶段:引进资本、人才和技术,完善公司治理

  酝酿设立人保寿险,正值中国加入WTO,加快引进外资保险公司、促进保险业分业经营、建立现代企业制度和完善公司治理阶段。

  2002年,中国人民保险公司分业经营后主要经营财产保险业务,为顺应改革开放大趋势,在筹划人保财险股改上市的同时,开始思考建设综合性、多元化国际保险金融集团。设立寿险公司成为中国人保的一个重要战略布局。这时,正值保险业改革开放“引进来、走出去”的深化阶段:1992年友邦在上海设立分公司,1995年《保险法》颁布实施,1997年保险业实行分业经营、分业监管,1998年保监会成立,2001年中国加入WTO加大保险业对外开放。截至2017年底,我国共有外(合)资保险公司50家。

  引进资本。 保险业是资本密集型服务业,人身险公司经营长期负债业务,需要大量资本金支撑资产负债的匹配和保证偿付能力的充足。在国家财力不足情况下,引进国外资本并保持国有资本的控股地位是一个很好的选择。人保寿险有限责任公司注册资本10亿元,由中国人保控股公司(中国人民保险集团股份有限公司)出资5.1亿元,股权占比为51%,引进日本住友生命保险公司、亚洲金融集团和泰国盘古银行资本合计4.9亿元,股权占比49%。

  引进人才和技术。 产品定价、资产负债匹配管理和风险管理是人身险公司的几大核心技术。由于我国市场经济制度建立时间不长,人保寿险专门从日本住友生命引进专业人才团队,为公司搭建产品开发和信息技术管理框架,人才和技术的引进,为公司经营管理奠定了良好基础。产品定价难以反映市场供需的真实情况;资本市场不够发达,投资品种较少;风险管理意识和手段缺乏。

  完善公司治理。 由于市场化程度不高,2000年前后的保险公司自主经营意识、自我发展和自我约束能力不强,内控和风险管理体系不健全,保险公司的决策机制、激励和约束机制不完善。2003年人保财险在香港上市,之后中国人寿(行情601628,诊股)、中国平安(行情601318,诊股)、中国太平洋(行情601099,诊股)、中国再保险等陆续在H股和A股上市。股改上市为保险公司带来资本补充机制的同时,对公司治理的影响更加深远。人保寿险引进外资,引进技术和管理的同时,建立董事会、监事会和管理层,明确各治理机构的职权,规范其运作,公司治理的逐步健全和完善,加快了现代企业制度建设,促进了公司的规范健康发展。

  第二阶段:分享改革开放红利,实现快速增长

  人保寿险成立后实现了近10年的超常规发展,此时正值中国经济高速增长阶段,也是中国保险业分享改革开放政策红利、人口红利和资本红利,实现高速增长的“黄金十年”。